Qué es y cómo funciona Transferencia 3.0: nueva forma de pago que integra billeteras virtuales y apps

La primera etapa del sistema nacional de Pago con Transferencia 3.0, la iniciativa lanzada por el Banco Central, comenzará a operar este lunes en 50.000 comercios como una herramienta que integrará todas las billeteras electrónicas y aplicaciones bancarias, para impulsar los pagos digitales y promover una mayor inclusión financiera en el país.

Transferencias 3.0 permitirá, en el plazo de un año, que cualquier comercio o empresa del país pueda cobrar por sus servicios a través de pagos hechos con el celular, con una acreditación inmediata y con la comisión más baja del mercado, lo que permitirá construir un ecosistema digital de pagos abierto y universal.

De acuerdo a lo dispuesto por el Banco Central, a partir de este lunes, sólo con un teléfono, los usuarios podrán leer cualquier código QR con cualquier billetera virtual o aplicación de banco, y las operaciones serán gratuitas para las personas y para los comercios inmediatas, irrevocables y con menos costos.

Los comercios recibirán la acreditación en forma automática tanto para cuentas de personas humanas como jurídicas, y además, los pagos tienen carácter irrevocable.

El sistema comienza a operar de forma progresiva y en esta primera etapa va a estar disponible en 50.000 comercios y en 3 cadenas de supermercados, para gradualmente, ir incorporando el resto de los comercios de todo el país.
 

Cómo funciona

La principal característica del Pago con Transferencia, creado por el programa Transferencias 3.0, es la interoperable con la creación de la Interfaz Estandarizada de Pagos (IEP) con una arquitectura abierta que permitirá interoperar a todas las cuentas bancarias y de billeteras virtuales.

Al ser un ecosistema abierto e interoperable, las personas usuarias podrán utilizar cualquier plataforma de pagos.

Por ejemplo, esto hace posible que un mismo código QR permita realizar pagos con transferencias, ya sea desde cuentas a la vista en entidades financieras o desde cuentas de pago de fintechs, proveedores de servicios de pago no bancarios.

Dentro del nuevo sistema, se garantiza las 24 horas del día, los 7 días de la semana, la total inmediatez de las transferencias, tanto interbancarias como intrabancarias y entre diferentes esquemas de pago.

El BCRA destacó durante las presentaciones que el nuevo sistema es más económico, al terminar con los gastos ocultos del manejo de efectivo para los comercios en conceptos de transporte, almacenamiento o seguridad.

A la vez, torna al sistema competitivo, al abrir el segmento para la provisión del servicio a comercios minoristas y barriales, para lo cual las comisiones a los comercios tendrán un tope de 8 por mil.

Los comercios considerados como MiPyMEs que adhieran al sistema no tendrán comisiones durante los tres primeros meses de uso del servicio, por los primeros 50.000 pesos que facturen cada mes.

La flexibilidad del desarrollo permitirá operar tarjetas, QR, DNI, solicitudes de pago y biometría, como por ejemplo, huella digital.

Esta iniciativa es el resultado de un trabajo conjunto de estudio y análisis por parte de los equipos técnicos del BCRA y los actores involucrados en el sistema de pagos y se anticipa que Transferencias 3.0 irá incorporando mayores funcionalidades en siguientes etapas.

Por ejemplo, se establecerá una mensajería de confirmación y monitoreo de las garantías, a través del estándar ISO 20022, y el programa se desplegará de forma progresiva hasta su completa implementación el 29 de noviembre de 2021.